金融科技迎来大增长 下游需求爆发

2019浙江农业博览会在杭州举行，基于云计算、区块链的农业数字化技术应用等亮相，展现农业农村新发展。（中新社）

冠肺炎疫情让公众的工作和生活习惯做出了较大调整，全社会非接触性社会形态特徵得到加强，最大化地减少线下接触，尽量通过线上交流来完成工作和生活中的必须事项。这样的变化在金融领域也有所体现。

重要性凸显

大陆金融企业在復工后也做出了相应的调整，通过轮岗、非现场办公等方式，将此前需要现场集中完成的前中后台的业务更多地通过线上来开展。这些前、中、后台业务包括获客、路演、营销、调研、签单、风控、运维等多个业务环节，从实际运行效果来看，各金融企业线上化办公总体上能满足工作需要，在最大化减少线下接触和交流的同时，维持业务的正常运营。

以ABCD技术（人工智慧、大数据、云计算、区块链）为核心的金融科技在此过程中起到了较好的支持作用。金融科技本身就关注数位化、线上化、远程化、可视化和智能化这几大主要特徵，以数据为基础，建立多功能全流程端到端的系统，实现多用户多终端异地并发办公，智慧化地协助处理各项问题，并给出解决方案，且以图形图像等直观方法呈现在人们面前。

儘管金融科技的应用在「战疫」期间发挥了重要作用，但也充分暴露出一些不足。

首先，部分金融企业准备不足。对于突发疫情导致的在线办公的需求，一些金融企业可能对应用金融科技来解决实际问题的准备不足，不少员工对于金融科技本身及其应用的瞭解也相对有限。从「战疫」期间的实践中看，目前一些金融企业对于科技的应用还更多地停留在线上会议、VPN连通的阶段，离通过利用金融科技智慧化地改造业务流程还有一定的距离。

其次，金融科技和各类金融业务的结合还存在着不足。在技术层面上看，金融科技已经具备了一定的技术积累，但是如何将已有的技术与各类金融业务相结合，更好地设计出符合实际业务需要的产品，还需要更多的积累和探索。眼下，各类能直接应用于金融行业中的产品还相对有限。在金融行业「战疫」期间，仍难以形成金融科技和金融行业更快速融合的局面。

下游需求爆发

目前，从政策层面到市场层面，大陆许多产业形成了在线化、数位化和智慧化改造升级的要求和预期。对金融行业而言，此次疫情让监管层到各个金融机构都充分意识到了金融科技的重要性，并逐渐形成了较强的利用金融科技对现有业务模式和业务流程进行改造的共识。

具体来说，此次疫情对大陆金融科技领域最大的影响，应当是在特定的市场条件下，社会涌现出的生活和工作方式的转换，形成了来自于下游需求的爆发式增长，进而反过来推动金融科技在技术层面的进步，以及产生出更大的让金融科技同实际业务更为紧密结合的需求。

对于各类金融科技企业而言，这是一个非常大的机遇窗口。企业如果能敏锐地抓住这个机会，就有条件在这个浪潮推动下成长为优秀的公司，就如同非典时期促成了一些优秀的电商企业的成长一样。

对于传统金融企业而言，与金融科技更为紧密的结合同样意味着具有广阔空间的机遇。在传统金融行业市场竞争格局逐渐成形、特别是强者恒强的趋势与背景下，同金融科技的结合既可以是一些行业内大企业巩固自身行业地位的护城河，也可以是一些中小金融机构实现特色发展的机遇和法宝。（全文见中时电子报）（作者为北京大学匯丰金融研究院执行院长，香港交易所首席中国经济学家）